Блог Фарида Каримова
Лайфхаки, сервисы и гаджеты

Как вести домашнюю бухгалтерию? Мой опыт

Вы ведете учет своих доходов и расходов?

Я до недавнего времени не вел. И постоянно, примерно с периодичностью раз в месяц, у нас с женой возникала такая ситуация: «В начале месяца у нас было 30 тысяч. Ну, хорошо, 10 тысяч ушло на еду, 5 тысяч на новый костюм и 4 тысячи на коммуналку. ОК, но где еще 11 тысяч?!»

Семейный бюджет всегда попахивал мистикой – постоянно без вести пропадало до 20% бюджета. Как будто в нашем доме завелся алчный барабашка, который регулярно утаскивал к себе в нору наши кровно заработанные.

Примерно полгода назад я решил положить этому конец.

О своей нехитрой системе учета финансов и о софте, который я использую – в этом посте.

Храню чеки, записываю расходы

Основа любого учета – внимательный каждодневный сбор всех расходов и доходов.

Если расход простой, например, «бензин 900 рублей», то я записываю его в диктофон – как обычно (см. мою статью «Делюсь секретом супер-памяти»). Потом утром я вобью этот расход в таблицу.

Если расход сложный, например, я накупил в гипермаркете 20 наименований товаров от сыра до мыла, то я сохраняю чек, аккуратно засовывая его в задний отдел кошелька. Или неаккуратно:

На следующее утро (когда я буду планировать день) я перенесу все эти расходы куда надо (об этом ниже).

Программа для учета личных финансов Personal Finances Pro

Вначале я вел обычную табличку в Эксель. И хотя она устраивала меня почти полностью, позже я решил скачать программу учета личных финансов. Переворошил десяток подобных программ и остановился на Personal Finances Pro. Тестировал ее месяц и купил за 690 рублей.

Почему купил? Если честно, то только из-за возможности добавлять категории покупок. Удобно в конце месяца посмотреть, сколько было потрачено на «Еду», а сколько на «Развлечения».

 

Еще отмечаю, к кому относится расход. Есть 4 значения: «Я», «жена», «дочка» и «семья». Тоже бывает удобно узнать, кто в семье «патриций», а кто «чернь»

Плюс к этому у программы есть функционал на будущее – если задумаю более сложную систему учета, то не надо будет переносить все данные.

99% времени я нахожусь в разделе «Доходы и расходы», хотя иногда вечерами открываю вкладку «Долги» и тихонько плачу, чтобы не разбудить домашних

Ежемесячный анализ

В начале месяца я провожу легкий анализ месяца предыдущего. Удобные графики показывают мне, как распределялись траты, растут ли доходы и расходы. Короче, общую тенденцию.

Иногда полезно, знаете ли, просто узнать укладываешься ли ты в свою зарплату или живешь в долг. Если бы не этот учет, то я бы ошибался в оценке процентов на 50.

Приоритет покупок

Уверен, вам знакома такая ситуация: вы идете по магазину и вдруг видите ее – сумку для ноутбука! Стильная, удобная и цена со скидкой, м-м-м… В голове уже шепчет голос: «Купи, твоя сумка уже никуда не годится. Купи, завтра собрание – там важно хорошо выглядеть. Купи, купи, купи…».

Возникает зудящее желание купить. Эта покупка выходит на передний план и вытесняет все остальное. Признаюсь – я часто становился жертвой импульсивных покупок в прошлом. Купишь, бывало, какую-нибудь циркулярную пилу, а потом целый год думаешь «Нахрена? Можно было раз в год и у соседа брать».

Полгода назад я решил покончить с этим и завел себе отдельную табличку с важным названием «Приоритет покупок». Выглядит она следующим образом:

Все свои более-менее крупные покупки я вношу в этот список с указанием приоритета его покупки по 10-балльной шкале.

Если мне понравилась сумка для ноутбука, то я не спешу ее покупать, а открываю свой список и вписываю туда сумку для ноутбука, например, с приоритетом 7. Уже на этой стадии видно, что сумка может и подождать. При появлении лишних денег, я скорее заеду на ТехОсмотр (приоритет 10).

Я старался приучить к такому же подходу свою жену, но сдается мне, что для женщин это не работает. Она просто отвечает, что понравившаяся ей шапочка имеет высший приоритет 10 (а то и больше) и потому должна быть куплена немедленно

***

Как видите, к финансам я отношусь довольно легко. Никаких сложных систем или планирования наперед. Лишь чуть-чуть привел все в порядок. Это не занимает у меня много времени, зато появилось ощущение контроля. Не хочу плодить сущности без необходимости.

А как вы ведете учет? Поделитесь конкретными системами и программами, которые вы используете!

 

Друзья, подписывайтесь на рассылку блога, чтобы получить доступ к скрытым статьям, доступным только подписчикам. И чтобы не пропустить ближайшие материалы блога:
  • Как ускорить свой компьютер? Обязательно ли покупать новое мощное железо?
  • Как отключить надоедливую рекламу. Рассмотрим все способы

Комментарии

  1. Веду в эл. таблице. Но посмотрев на эти отчеты графики и диаграммы захотелось подыскать софт.
    Хотя наверное можно это сделать и в офисе, если разобраться.

  2. Веду учет в программе с 1 января 2011 года, то есть уже статистика 3-хлетняя накопилась.
    Использую, разумеется, систему «1С Деньги», так как сам работаю в сфере 1С и при желании я бы мог доработать эту систему, добавить недостающие функции, но пока с лихвой хватает типового функционала.
    Функционал в ней похож на описанную тобой программу. Есть еще возможности вести учет в нескольких валютах, в нескольких кошельках, учитывать кредиты, составлять и анализировать исполнения бюджетов.
    Но я веду только ради двух вещей: чтобы знать, сколько у меня денег всего сейчас, сложив все карточки/кошельки/банковские счета/валюты, и второе, чтобы понимать сколько и куда было потрачено

    • Спасибо.
      В моей проге тоже есть возможности вести несколько счетов, разные валюты. Я вначале даже пробовал так делать, но потом отказался. Слишком сложно пока для меня))

  3. Наверное где-то последние полгода, а может быть и больше пользовался вот такой бесплатной программулиной: .

    Скачать ее можно тут: http://www.lab-1m.ru/soft/homefin/free.php у нее есть и платный собрат.

    Но она меня очень давно не совсем устраивала:
    функционал у нее огромен и монструозен, но при всем при этом для меня он совершенно избыточен,
    есть версия только для компа, хотя иногда было бы удобно забивать какие-то траты с телефона,
    выглядит она как-то совсем морально устаревшей и не собирается становиться красивее.

    Поэтому с декабря месяца я пошел на поиски чего-то получше. В настоящий момент пробую http://drebedengi.ru

    С приоритетом покупок однако надо тоже попробовать… :)

    • Спасибо за ссылки. Посмотрим.

      Да для меня тоже почти все навороты избыточны. По-большому счету Экселя достаточно.

    • Ольга говорит:

      Мне в свое время дребеденьги понравились лаконичностью и быстротой работы, но я все же остановила свой выбор на http://easyfinance.ru/, тут уж каждый сам себе выбирает свою зону комфорта, я этих программ перепробовала массу пока не нашла своё

  4. Ольга говорит:

    Веду учет в онлайн EasyFinance, бесплатно и доступно на любом компе

    • Онлайн мне бы не подошло) Все же пока не готов все переносить в облачные сервисы, онлайн… Интернет пока не на высоте у меня.

      • А мне наоборот нравится. Вот ты записи о покупках без чеков делаешь на диктофон, потом переносишь в бухгалтерию, а если есть синхронизация с мобилой, то можно не парится с диктофоном и выйдя из магазина все записать в телефон в несколько касаний.

        • Тут кому как удобнее.

          Просто смотри: по идее надо мелкие дела группировать, а не выполнять каждое по отдельности. Вот я и не выполняю мелкое дело сразу, когда я могу это сделать утром))

  5. Спасибо за статью!

  6. Вела сначала в эксельке, потом в Homka money (http://www.softportal.com/software-6886-homka-money.html), потом в Домашней бухгалтерии, потом бросила.
    Хомка понравилась больше всего. Не требует установки, можно держать ее на флешке. Функционал развит, категории, кошельки, графики, статистика — всё есть. Жаль не облачная (тогда облака еще только начинали свое развитие)
    Самая сложная задача — каждый день всё скрупулезно фиксировать.
    Причем не только свое, но и всей семьи. И вот тут и начинается проблема. Забыл, чек выкинул и т.п.
    Соглашусь с Александром — записывать надо сразу, а не на следующее утро. Далеко не на каждом чеке имеется информация о том, что это был за товар. Отложить на след.утро (или вечер) можно длинные чеки из супермаркета. А вписать в андроид-приложение покупку бутылки воды в ларьке — дело на 1 минуту максимум. А с диктофоном ты эту же минуту потратишь на то, чтобы на него надиктовать, а потом еще утром потратишь время чтобы перенести инфу с диктофона в систему.

  7. Добавлю еще про приоритеты покупок.
    Соглашусь с женой — конкретно вот эта шапочка, которая понравилась имеет высший приоритет. Потому что потом этой шапочки не будет.
    Во-вторых, мне не очень понятно когда доходит очередь до покупок с приоритетом 3-4. Ведь всегда будет еще что то более важное.
    Я чаще поступаю по принципу «мы сейчас можем себе это позволить?». Если да — идем и покупаем. И пофигу на приоритеты.
    ТО — это вообще плановое действо, которое известно еще за несколько месяцев и на него можно просто откладывать.
    У меня есть знакомый, который очень интересным (и финансово грамотным) способом откладывает деньги например на КАСКО. Ее ведь платить раз в год. Сумма (порядок суммы) известна. Так вот он открывает в банке годовой депозит, пополняемый, с капитализацией процентов. И каждый месяц туда кладет определенную сумму так, чтобы к концу годичного периода там была сумма, достаточная для страховки.
    Отложить ежемесячно 5 т.р. проще, чем за один раз (не откладывая) выложить 60.

    • Очередь до покупок с приоритетом 3-4 практически никогда не доходит. Ну, значит и черт с ними))
      Тем более приоритеты могут и поменяться в зависимости от ситуации.

      > ТО — это вообще плановое действо, которое известно еще за несколько месяцев и на него можно просто откладывать
      Вообще-то да, но с моим малюсеньким пробегом в год я позволяю себе иногда и «затянуть» немного.

      Спасибо за ценные комментарии!

      • Как это «черт с ними»… А зачем их тогда вообще вносить в список покупок?
        В таком случае получается покупка зимних ботинок будет происходить только когда предыдущие развалились. Потому что до этого момента всегда найдется что то еще более важное…
        В общем, чистое ИМХО, идея с приоритетом покупок мне кажется не очень полезной.
        Тем более градация аж в 10 приоритетов.

        • Иван говорит:

          «Тем более градация аж в 10 приоритетов.» никто ведь не запрещает бальную систему оценки важности покупки изменять, хоть к 5 баллам, хоть к 100.

  8. упс. А куда делся мой первый коммент. Где я рассказала про то, какими прогами пользовалась?

  9. Артём говорит:

    Тоже много перепробовал сервисов но пока вот остановился на homemoney (https://homemoney.ua) доступна как бесплатная так и платная версии. Все онлайн и можно использовать на любой платформе. Также все просто наглядно и удобно.

  10. Вопрос родился.
    А вы придерживаетесь принципа «сначала заплати себе»?

    • А что это за принцип?

      • Простой принцип. С любой суммы, которую ты получаешь, 10% платишь себе. То есть откладываешь (можно в кубышку, можно на депозит, можно под матрас). И только после этого начинаешь платить по кредитам, делать необходимые покупки и т.п.
        Это финансовая подушка.
        При этом рекомендуется со всех неожиданных сумм (неожиданная премия или еще что-либо не планируемое тобой) платить себе и вовсе 50%.
        Подробнее читай Роберта Кийосаки, Бодо Шефера, Джорджа Клесона (http://pmwoman.ru/books/book-finance/)

        • Нет, себе я не «плачу» таким образом. Хотя подумывал над этим.

          • Дмитрий говорит:

            Присоединюсь к Татьяне, любому уважающему себя саморазвивальщику следует одной из первых книг читать Шефера или Кийосаки, то есть изучать финансовую грамотность. Тем более нам, рожденным в СССР.

      • Дополню. При этом если вдруг твоя зарплата выросла, то рекомендуется платить себе 10% с той зп, что у тебя была и 50% от суммы прибавки.
        Цель — сделать финансовую подушку такой, чтобы ты мог прожить на нее минимум 6 месяцев. Лучше год.

  11. Сергей говорит:

    4 месяца пользуюсь сервисом https://toshl.com/.
    Плюсы — мобильные приложения почти для всех платформ, категории, повторяющиеся доходы и расходы, настраиваемые отображения и отчёты, и самое главное — возможность посмотреть, какой баланс будет на выбранный день с учётом всех запланированных доходов и расходов. Плюс, сервис очень забавный и хорошо оформленный.
    Минусы — облачное, для полного функционала нужна платная подписка (хотя и не очень дорогая).

  12. Нашел хороший обзор на популярные проекты по учету финансов с краткой таблицей сравнения. Критерии отбора в начале обзора. Большая часть предложенных вариантов из комментариев входят в обзор. http://rostsber.ru/sovety/obzor-proektov-po-uchetu-lichnykh-finansov
    Надеюсь обзор поможет кому-то. Благодарю за тему Фарид. Поднятая тема замотивировала вылезти из таблиц и поискать более рациональные методы ведения финансов.

  13. Роман говорит:

    Пользую прогу MoneyTracker — Домашняя бухгалтерия, стоит 500р, позволяет вести учет доходов, расходов, по пользователям, по счетам, вести учет кредитов, долгов и займов, курсы валют автоматом подгружаются, составление бюджетов, шаблоны покупок, отчёты и диаграммы. Выбирал из нескольких программ, читал обзоры разные в инете, остановился на этой, очень простая в использовании, проще не куда. Можно эту прогу пользовать бесплатно, но стоит ограничение по статьям расходов и прочих справочников, хватит месяца на полтолра два.

  14. Anastasia говорит:

    Я уже несколько лет в программе numbers веду (аналог excel). Наделала формул, всё само считается, диаграммы и графики рисуются. Но никакого анализа, кроме охов-вздохов не провожу. Веду только для того чтобы знать куда трачу деньги.

  15. Иван говорит:

    Отличная и понятная статья. То, что нужно для начала, а то накачал программ и забросил, потому что разобраться по-началу сложно.

    В итоге завел EXEL таблицу и таки простой обзор основных месячных трат дает новый взгляд на финансовую ситуацию)

    Особенно понравилась идея с проставлением приоритетов понравилась. Взял эту идею для подготовки экзаменационных вопросов. Весьма удобно и наглядно. А то раньше использовал только совсем грубую качественную оценку.

    И сразу вопрос. Тут книги всякие советуют каких-то кийосаки и прочих. С какой бы начать? А то книг много, а времени нет.

  16. Настя говорит:

    Пользуюсь koshelek.org. Функционал такой же, бесплатная, в облаке.

  17. Макс говорит:

    Установил на смартфон Finance PM. Удобная программка. Есть экспорт в excel

  18. Алексей Моргунов говорит:

    Веду в программе Expence Manager на Android.
    Примитивная. Дальше некуда.

    С хорошим дизайном, как в приложениях от Google.
    Имеет виджет. Он выводит общую сумму за месяц на главный экран.
    У меня это работает, потому что это просто! И всегда под рукой.

  19. Надежда говорит:

    Интересная статья и поднятая тема. Т.к. я все по старинке в тетради записываю. Долгов куча, как тут ещё с приоритетами справиться? Несколько раз бросала ведение учёта, не хватало терпения. Потом опять начинала. Видимо по этому и в долги влипла, теперь расхлёбываю.

  20. Максим говорит:

    Хочу предложить альтернативный вариант для учета и анализа личных финасов, программа — Домашняя бухгалтерия в Google Таблице

    • Программа абсолютно бесплатна
    • Работает на любых устройствах
    • Полуавтоматический ввод данных
    • Наглядные отчеты
    • Бесплатное хранение данных online
    • Простая установка в два шага

    ССЫЛКА НЕ ОТКРЫВАЛАСЬ (прим. модератора)

  21. Андрей говорит:

    Перепробовал кучу софта для ведения финансов (ynab, дребеденьги, дзенмани, домашние финансы, коинкипер, 4конверта, 1С:домашние финансы, Gnucash и т.д.), остановился на старенькой financisto c одной стороны программа проста в использование с другой стороны очень функциональна. Эту программы даже используют предприниматели.
    http://4pda.ru/forum/index.php?showtopic=141782

    Плюсы:
    + работает быстро, стабильно и без ошибок
    + абсолютно бесплатна и без рекламы
    + есть проекты
    + почти все валюты
    + есть шаблоны
    + есть бюджеты
    + есть отчеты в виде графиков
    + есть запланированные транзакации
    + есть переводы между счетами
    + возможность добавления получателей платежа
    + свои категории (иерархия)
    + счета (закрытые, открытые, вклады, карты, кредитки)
    + возможность прикрепить фото
    + автоматические ежедневные бэкапы в дропбокс, google drive и в память телефона
    + есть комментарии
    + есть сплит транзакции
    + есть импорт/экспорт CSV/QIF
    + есть статусы транзакции (восстановлено, ожидается невыверено занесено выверено)

    Минусы:
    — нет десктоп приложения (есть десктоп приложения в которые можно импортировать CSV файлы из financisto и там наглядно посмотреть отчеты)
    — нет веб приложения
    — не современный интерфейс
    — отчеты не так красочны
    — нет иерархии проектов и получателей платежа

  22. Баатр говорит:

    Все, подбивать финансовый итог дня надо перед сном.

    Я всё веду в таблице Эксель: несколько карт, расходы по категориям (наличные расходы, безналичные расходы.

    Проще говоря, есть несколько столбцов: Доходы, Расходы (детализировано), Кошелёк, карты (несколько, отдельный столбец «Безналичные расходы», можно добавит «Вклады», «Заначка» и т.д.) И общая сумма за день.

    В конце месяца АвтоИтог, на другой странице таблицы АвтоИтог по месяцам: основные статьи Доходов и Расходов.

  23. Елена говорит:

    У меня муж в экселе ведет файлик по машине, т.к. поджирает она хорошо:). И отдельный файл по текущим тратам. Привыкли к такому варианту, раз в две недели все подсчитывается:)

Поделитесь своим мнением

*